How to Get Out of Debt How to Get Out of Debt
We are a nation of debt. Somos um povo de dívida. Almost everyone has at one time borrowed money and then had to pay it back with interest. Quase toda a gente tem uma época emprestado dinheiro e, em seguida, tinha que pagar de volta com juros. In our society, credit means everything and while credit cards and loans are extremely convenient and allow us to purchase all kinds of cool stuff, many people have trouble controlling their spending and are unable to pay off their debt. Na nossa sociedade, crédito, tudo ao mesmo tempo e cartões de crédito e os empréstimos são extremamente convenientes e nos permite adquirir todo o tipo de coisas legais, muitas pessoas têm dificuldade para controlar os seus gastos e são incapazes de saldar sua dívida. If you are in debt, then you are probably in a horrible situation with creditors constantly warning of the prospect of paying much more for services and credit cards because you are deemed a high credit risk. Se você estiver em dívida, então você provavelmente estão em uma situação horrível com os credores constantemente alerta da perspectiva de pagar muito mais para os serviços e cartões de crédito, pois você é considerado um elevado risco de crédito. While debt is not an enviable position to be in, you can get out of debt, no matter how deep in the hole you are. Enquanto dívida não é uma posição invejável de ser, você pode sair da dívida, não importa quão profundas no buraco que você está. Here are some tips. Aqui estão algumas dicas.
Understand How Debt Works Entenda como funciona dívida
You probably have heard the saying “there's no such thing as a free lunch” and it is true, everything you spend on your credit cards or with loans must be repaid PLUS interest. Você provavelmente já ouviu as palavras "não há tal coisa como um almoço grátis", e é verdade, tudo o que gastam em seu cartão de crédito ou com empréstimos devem ser reembolsados PLUS interesse. Most people don't realize that credit cards are loans. A maioria das pessoas não percebem que cartões de crédito são empréstimos. They are unsecured loans, but loans nonetheless. Eles são quirográficos empréstimos, empréstimos, mas mesmo assim. Most people think that if they have a few credit cards on them with a credit line of $5,000, then they in effect have $5,000. A maioria das pessoas pensa que, se temos alguns cartões de crédito sobre eles com uma linha de crédito de US $ 5000, então em vigor tem R $ 5000. This is the wrong way to look at credit cards. Essa é a forma errada de olhar para cartões de crédito. Credit cards should only be used when you have the money to repay them and for emergency purchases only. Cartão de crédito só deve ser usado quando você tem o dinheiro para reembolsar eles e para compras de emergência só. You should not use a credit card because your checking account is depleted. Você não deve utilizar um cartão de crédito de sua conta corrente porque se esgotar. Credit cards are very expensive tools that are used far too freely these days. Cartão de crédito é muito caro ferramentas que são usadas muito livremente estes dias. Almost everything can be paid with a credit card, from meals at a fast food restaurant to gas for your car. Quase tudo pode ser pago com cartão de crédito, das refeições em um restaurante fast food de gás para o seu carro. In some situations when you purchase an item with a credit card and repay the interest for it over time, the actual cost of the item can be more than twice the amount of the original price. Em algumas situações, quando você compra um item com um cartão de crédito e reembolsar o interesse por ele ao longo do tempo, o custo real do item pode ser mais do que o dobro do montante do preço original. Why pay twice the amount for an item just for the convenience of using a credit card? Por que pagar o dobro do valor de um item apenas para a conveniência de usar um cartão de crédito?
Unfortunately, the idea of responsible credit is not taught in schools often enough and sometimes not even discussed at home, but if you are planning on using credit it is extremely important to learn how credit cards, loans and interest work. Infelizmente, a ideia do responsável crédito não é ensinado nas escolas com freqüência suficiente e, por vezes, nem sequer discutido em casa, mas se você está pensando em usar crédito é extremamente importante para saber como cartões de crédito, empréstimos e juros trabalho.
Strategies to Get Rid of Debt Estratégias de Livre-se das Dívidas
If you find yourself in debt, there are a few strategies that can help you get out of the hole. Se você está em dívida, há algumas estratégias que podem ajudá-lo a sair do buraco. They include: Elas incluem:
Pay off Your Credit Cards by Paying more than the Minimum Payment Saldar seu Cartão de Crédito por Pagar mais do que o mínimo Pagamento
The credit cards have a way of fooling consumers – they request a specific payment. Os cartões de crédito têm uma forma de enganar os consumidores - eles pedido um pagamento específico. It is usually a very low manageable payment, sometimes as low as 3% or less of the entire amount you owe. É geralmente muito baixa gerenciável pagamento, por vezes tão baixas como 3% ou menos do valor total da dívida você. Most people don't put any thought into this amount and pay exactly what the credit cards ask for. A maioria das pessoas não colocar qualquer pensamento em pagar esse montante e exatamente o que os cartões de crédito para perguntar. The problem is that only paying the minimum payment may turn a debt of $5,000 into over $10,000 by the time you pay off the principle and interest. O problema é que só pagando o mínimo pagamento pode virar uma dívida de $ 5000 em mais de US $ 10.000 pelo tempo que você paga ao largo o princípio e interesse. Credit cards are a business and you must understand that they are in the business of making money. Cartão de crédito é um negócio e é preciso entender que eles estão no negócio de fazer dinheiro. If you want to pay off your debt quickly and without paying more than is necessary you must pay an amount each month that is much higher than the minimum payment. Se você quiser saldar sua dívida com rapidez e sem pagar mais do que é necessário que você deve pagar um valor mensal que é muito superior ao pagamento mínimo. An amount to strive for is to pay off at least 10% of your balance each month. Um montante que está a envidar esforços para saldar pelo menos 10% do seu saldo cada mês. This way, in about a year's time you will be able to pay off the entire balance (with interest). Dessa forma, em cerca de um ano o tempo você será capaz de render todo o equilíbrio (com juros).
Transfer Your Balance from a High Interest Credit Card to a Lower Interest Credit Card Transferir o saldo de um elevado interesse de cartão de crédito para um menor interesse de cartão de crédito
You probably receive about three or four credit card applications in the mail each month and many of them have extremely enticing offers. Você provavelmente receberá cerca de três ou quatro pedidos de cartão de crédito no correio cada mês e muitos deles têm extremamente atraentes ofertas. Some offer free balance transfers and a lower interest for a limited time (usually 6 months to one year). Alguns oferecem gratuitamente saldo das transferências e um menor interesse por um determinado período (geralmente 6 meses a um ano). If you have a large balance on one credit card and are paying high interest fees, you can easily transfer your balance to another credit card and pay a lower interest rate or no interest for the specified period. Se você tem um grande equilíbrio em um cartão de crédito e estão pagando altas taxas juros, você pode facilmente transferir o saldo para outro cartão de crédito e pagar uma taxa de juro mais baixa ou nenhum interesse para o período especificado. This strategy can easily save you several hundred dollars or more each year. Esta estratégia pode facilmente poupar-lhe várias centenas de dólares ou mais em cada ano.
Use Your Savings to Pay off Debt Use a sua poupança para saldar dívida
While it sounds like financial suicide, you can actually save lots of money by paying off your high interest credit cards with your savings. Enquanto isso soa como suicídio financeiro, você pode realmente economizar muito dinheiro, pagando fora do seu elevado interesse cartões de crédito com a sua poupança. You don't have to use all your savings, just enough to make a dent. Você não tem de usar todas as suas poupanças, apenas o suficiente para fazer uma dent. For instance, if you are paying 22% interest on a credit card and your money in your savings account is only making 3% interest you can actually save 19% by paying off your credit cards with your savings. Por exemplo, se você estiver pagando 22% de juros sobre um cartão de crédito e seu dinheiro em sua conta poupança é de apenas 3% do seu interesse, fazendo realmente podem economizar de 19%, pagando fora do seu cartão de crédito com a sua poupança. Obviously this strategy is not for everyone, but if you are adamant about paying off debt, this strategy is definitely a winner. É evidente que esta estratégia não é para todos, mas se você estiver inflexível sobre pagamento off dívida, esta estratégia é definitivamente um vencedor.
Consolidate your Credit Cards Consolidar o seu Cartão de Crédito
Another effective strategy for getting out of debt is to take out a debt consolidation loan. Outra estratégia eficaz para sair da dívida é de ter uma dívida consolidação empréstimo. You might be thinking to yourself why take out another loan if I am trying to get out of debt? Você pode estar pensando a si mesmo por isso que retirar um outro empréstimo, se estou a tentar sair de uma dívida? A debt consolidation loan is used to consolidate several high interest loans into one single loan making it easier to pay off debt. Um empréstimo de consolidação da dívida é usada para consolidar várias elevado interesse empréstimos em um único empréstimo, tornando mais fácil para saldar dívida. Debt consolidation loans usually have interest rates far lower than credit cards. De consolidação da dívida empréstimos geralmente têm taxas de juros muito inferiores aos cartões de crédito. For instance, you can find debt consolidation loans at the rate from 9% to 12%, much lower than 16%, 18% and 22% that many credit cards ask you to pay. Por exemplo, você pode encontrar empréstimos de consolidação da dívida, à taxa de 9% para 12%, muito menor do que 16%, 18% e 22% que muitos cartões de crédito pedir-lhe para pagar. In addition, you only have to manage one payment and there is a set term to pay off the loan. Além disso, você só tem que gerir um pagamento e há um prazo definido para saldar o empréstimo. For instance, you can take out a 4-year debt consolidation loan for $10,000; the monthly payment will stay the same, as will the interest rate. Por exemplo, você pode levar a duração de 4 anos de consolidação da dívida empréstimo de US $ 10000; o pagamento mensal permanecerá o mesmo, bem como a taxa de juros.
Once you consolidate your old credit cards it is wise to cancel them as well. Depois de consolidar o seu antigo Cartão de crédito é sensato para cancelar-las também. If you pay off all your balances with a debt consolidation loan and then go back to your old ways, you will now be in a deeper hole than you were before. Se você saldar todos os seus balanços com um empréstimo de consolidação da dívida e, em seguida, voltar aos seus antigos caminhos, que será agora em um buraco profundo do que eram antes.
Renegotiate with Credit Card Companies Renegociar com empresas de cartão de crédito
Another strategy that can help one get out of debt is to renegotiate with credit card companies. Outra estratégia que pode ajudar a sair de uma dívida é de renegociar com empresas de cartão de crédito. While some credit card companies will immediately dismiss your attempts to renegotiate terms such as interest rates, the overall balance and the minimum payments, if they see that you are between a rock and a hard place they may make some concessions. Embora algumas empresas de cartão de crédito vai demitir imediatamente o seu tenta renegociar termos tais como as taxas de juro, o saldo global e o mínimo pagamentos, se eles vêem que você está entre uma rocha e um lugar duro eles podem fazer algumas concessões. Many times credit cards companies will give you some leeway when they realize that you can no longer afford to pay them and might go bankrupt. Muitas vezes cartões de crédito empresas irão dar-lhe uma margem quando eles percebem que você não pode mais dar ao luxo de pagar-lhes e poderia abrir falência. They consider that they are better off trying to get as much as they can than nothing at all. Eles consideram que estão a tentar obter mais vantagens tanto como eles podem do que nada.
File for Bankruptcy Arquivo de Falência
Finally, if you are extremely debt ridden and have no recourse to pay off your debt you can find legal protection through the bankruptcy laws. Por fim, se você estiver extremamente dívida endividado e não têm recurso para saldar sua dívida, pode encontrar uma protecção jurídica através da falência leis. Bankruptcy should not be looked at as shameful. Falência não deve ser encarado como vergonhoso. In fact, many people who go bankrupt are hard working individuals that have become injured, severely ill or have lost their job. Na verdade, muitas pessoas que abrem falência estão trabalhando duro pessoas que ficaram feridas, gravemente doente ou que perderam o seu emprego. If you find yourself in this predicament, with the help of the bankruptcy laws you can get a fresh start and release yourself from many financial obligations. Se você encontrar-se nesta situação, com a ajuda da falência leis você pode obter um novo começo e libertar-se de muitas obrigações financeiras. It should be noted that your credit rating will suffer for about 10 years- the length of time that a bankruptcy is visible on your credit report. Deve notar-se que o seu rating de crédito irá sofrer durante cerca de 10 anos-o período de tempo em que uma falência é visível no seu relatório de crédito.
If you are thinking about going bankrupt, it is wise to talk to a lawyer or financial adviser to understand all that this protection entails. Se estiver a pensar em falência, é sensato para falar com um advogado ou consultor financeiro para entender tudo o que isso implica proteção.
