How to Get Out of Debt
Somos uma nação de endividados. Quase toda a gente tem um tempo pelo dinheiro emprestado e, em seguida, teve que pagar de volta com juros. Na nossa sociedade, de crédito, tudo ao mesmo tempo e cartões de crédito e os empréstimos são extremamente conveniente e permitir-nos a comprar todo o tipo de coisas legais, muitas pessoas têm dificuldade para controlar seus gastos e não conseguir saldar as suas dívidas. Se você estiver em dívida, então provavelmente você está em uma situação horrível com os credores constantemente alerta para a perspectiva de ter de pagar muito mais por serviços e cartões de crédito, porque você é considerado um elevado risco de crédito. Embora a dívida não é uma posição invejável de ser, em, você pode sair da dívida, não importa o quão profundo você está no buraco. Aqui estão algumas dicas.
Entenda como funciona dívida
Você tem provavelmente ouviu o ditado "não há nenhuma tal coisa como um almoço grátis" e é verdade, tudo que você gasta no seu cartão de crédito ou com empréstimos devem ser reembolsados, acrescidos de juros. A maioria das pessoas não percebem que os cartões de crédito são empréstimos. Eles são os empréstimos não garantidos, mas ainda assim empréstimos. A maioria das pessoas pensa que, se eles têm alguns cartões de crédito sobre eles com uma linha de crédito de $ 5000, então elas na verdade tem R $ 5000. Esta é a forma errada de olhar para os cartões de crédito. Cartões de crédito devem ser usados somente quando tiver o dinheiro para reembolsar-los e apenas para compras de emergência. Você não deve usar um cartão de crédito, porque sua conta corrente está esgotado. Cartões de crédito são muito caros ferramentas que são utilizadas livremente longe Também nestes dias. Quase tudo pode ser pago com cartão de crédito, das refeições em um restaurante fast food de gás para o seu carro. Em algumas situações, quando você compra um item com um cartão de crédito e reembolsar o interesse por ele ao longo do tempo, o custo real do item pode ser mais do que o dobro do montante do preço original. Por que pagar o dobro do montante para um item apenas para a conveniência de utilizar um cartão de crédito?
Infelizmente, a ideia de responsáveis de crédito não é ensinada nas escolas com freqüência suficiente e, por vezes, nem sequer discutido em casa, mas se você está planejando em usar crédito é extremamente importante para aprender como cartões de crédito, empréstimos e juros trabalho.
Estratégias para se livrar da dívida
Se você está em dívida, há algumas estratégias que possam ajudá-lo a sair do buraco. Eles incluem:
Saldar Seu Cartão de Crédito Pagando por mais que o pagamento mínimo
Os cartões de crédito têm uma maneira de enganar os consumidores - que solicitarem um pagamento específico. É geralmente muito baixa gerenciáveis um pagamento, por vezes tão baixo como 3% ou menos de toda a quantia que devo. A maioria das pessoas não colocou qualquer pensamento em pagar esta quantia e os cartões de crédito exatamente o que pedimos. O problema é que só pagando o mínimo pagamento pode virar uma dívida de R $ 5.000 em mais de US $ 10.000 por o tempo que você saldar o princípio eo interesse. Cartões de crédito são um negócio e você tem que entender que eles estão no negócio de fazer dinheiro. Se pretende saldar a sua dívida com rapidez e sem pagar mais do que é necessário que você deve pagar uma quantia cada mês, que é muito superior ao pagamento mínimo. Um montante que está a envidar esforços para saldar pelo menos 10% do seu saldo cada mês. Dessa forma, em cerca de um ano o tempo você será capaz de pagar a totalidade do saldo (com juros).
Transferir o seu saldo a partir de um cartão de crédito de elevado interesse para um menor interesse de cartão de crédito
Você provavelmente receberá cerca de três ou quatro pedidos de cartão de crédito no correio cada mês e muitos deles têm extremamente atraentes ofertas. Alguns oferecem transferências livres e um saldo menor interesse por um determinado período (geralmente 6 meses a um ano). Se você tem um grande equilíbrio em um cartão de crédito e estão a pagar altas taxas juros, você pode facilmente transferir o saldo para outro cartão de crédito e pagar uma taxa de juro mais baixa ou nenhum interesse para o período especificado. Esta estratégia pode facilmente lhe poupar várias centenas de dólares ou mais em cada ano.
Use a sua poupança para saldar dívidas
Enquanto isso soa como suicídio financeiro, você pode realmente economizar muito dinheiro, pagando fora de seu elevado interesse com seus cartões de crédito de poupança. Você não tem que usar todas as suas poupanças, apenas o suficiente para fazer um arranhão. Por exemplo, se você estiver pagando juros de 22% sobre um cartão de crédito e seu dinheiro em sua conta poupança é apenas 3% de juros que você realmente pode salvar até 19% pagando seus cartões de crédito com a sua poupança. É óbvio que esta estratégia não é para todos, mas se você for inflexível sobre pagamento da dívida ao largo, esta estratégia é definitivamente um vencedor.
Consolidar o seu Cartão de Crédito
Outra estratégia eficaz para sair da dívida está a contrair um empréstimo de consolidação da dívida. Você pode estar pensando a si mesmo por que tire um outro empréstimo se eu estou tentando sair de uma dívida? Um empréstimo de consolidação da dívida é usada para consolidar vários elevado interesse empréstimos em um único empréstimo tornando mais fácil para saldar dívidas. Consolidação da dívida empréstimos geralmente têm taxas de juros muito mais baixos do que os cartões de crédito. Por exemplo, você pode encontrar de consolidação da dívida empréstimos à taxa de 9% para 12%, muito inferior a 16%, 18% e 22% que muitos cartões de crédito pedir-lhe para pagar. Além disso, você só tem de gerir um pagamento e não existe um prazo fixado para saldar o empréstimo. Por exemplo, você pode levar 4-out um ano de consolidação da dívida empréstimo no valor de US $ 10000; o pagamento mensal vai permanecer a mesma, tal como a taxa de juros.
Depois de consolidar a sua antiga cartões de crédito, é sábio para cancelar-las também. Se você pagar todos os seus balanços com um empréstimo de consolidação da dívida e, em seguida, voltar às suas velhas formas, vai ser agora em um buraco mais profundo do que você estava antes.
Renegociar com empresas de cartões de crédito
Outra estratégia que pode ajudar a sair de uma dívida está a renegociar com empresas de cartão de crédito. Embora algumas empresas de cartão de crédito vai demitir imediatamente o seu tentativas para renegociar termos tais como as taxas de juro, o saldo global e os pagamentos mínimos, se virem que você está entre uma rocha e um lugar duro, podem fazer algumas concessões. Muitas vezes os cartões de crédito as empresas vão te dar algum espaço quando eles percebem que você não pode mais dar ao luxo de pagar-lhes, e possa ir falido. Eles entendem que eles são melhores fora tentando conseguir o mais possível do que nada.
Arquivo de Falência
Finalmente, se você é extremamente perturbados dívida e não têm recurso para saldar a sua dívida, pode encontrar uma protecção jurídica através da falência. Falência não devem ser vistos como vergonhosos. De fato, muitas pessoas que trabalham arduamente abrem falência são os indivíduos que se tornaram feridas, gravemente doentes ou que perderam os seus empregos. Se você está nesta situação, com a ajuda do falência você pode começar um novo começo e libertar-se de muitas obrigações financeiras. Deve notar-se que o seu rating de crédito irá sofrer por cerca de 10 anos, o período de tempo que uma falência é visível no seu relatório de crédito.
Se você está pensando sobre a falência, é sensato para falar com um advogado ou consultor financeiro para entender tudo o que esta protecção implica.
