How to Get Out of Debt How to Get Out of Debt
We are a nation of debt. Nous sommes une nation de la dette. Almost everyone has at one time borrowed money and then had to pay it back with interest. Presque tout le monde a à la fois emprunté de l'argent, puis il a dû payer de retour avec intérêt. In our society, credit means everything and while credit cards and loans are extremely convenient and allow us to purchase all kinds of cool stuff, many people have trouble controlling their spending and are unable to pay off their debt. Dans notre société, le crédit signifie tout et tout de la carte de crédit et de prêts sont très pratiques et permettent d'acheter toutes sortes de choses, beaucoup de gens ont du mal à maîtriser leurs dépenses et qui sont incapables de rembourser leur dette. If you are in debt, then you are probably in a horrible situation with creditors constantly warning of the prospect of paying much more for services and credit cards because you are deemed a high credit risk. Si vous êtes dans la dette, alors vous êtes probablement dans une horrible situation avec les créanciers constamment avertissement de la possibilité de payer beaucoup plus pour les services et les cartes de crédit parce que vous êtes considéré comme un risque de crédit élevé. While debt is not an enviable position to be in, you can get out of debt, no matter how deep in the hole you are. Alors que la dette n'est pas une position enviable d'être en, vous pouvez sortir de la dette, quelle que soit la profondeur dans le trou que vous êtes. Here are some tips. Voici quelques conseils.
Understand How Debt Works Comprendre comment travaille la dette
You probably have heard the saying “there's no such thing as a free lunch” and it is true, everything you spend on your credit cards or with loans must be repaid PLUS interest. Vous avez probablement entendu le dicton «il n'ya aucune une telle chose comme un repas gratuit", et c'est vrai, tout ce que vous dépensez sur vos cartes de crédit ou de prêts doivent être remboursés PLUS intérêt. Most people don't realize that credit cards are loans. La plupart des gens ne réalisent pas que les cartes de crédit sont prêts. They are unsecured loans, but loans nonetheless. Ils sont prêts non garantis, les prêts, mais tout de même. Most people think that if they have a few credit cards on them with a credit line of $5,000, then they in effect have $5,000. La plupart des gens croient que s'ils ont un peu de cartes de crédit sur eux avec une ligne de crédit de 5000 $, alors ils ont en effet de 5000 $. This is the wrong way to look at credit cards. Ce n'est pas la bonne façon de voir les cartes de crédit. Credit cards should only be used when you have the money to repay them and for emergency purchases only. Les cartes de crédit ne doit être utilisé que lorsque vous avez de l'argent pour les rembourser et pour les achats d'urgence seulement. You should not use a credit card because your checking account is depleted. Vous ne devriez pas utiliser une carte de crédit, car la vérification de votre compte est épuisé. Credit cards are very expensive tools that are used far too freely these days. Les cartes de crédit sont des outils très coûteux qui sont utilisées bien trop librement ces jours-ci. Almost everything can be paid with a credit card, from meals at a fast food restaurant to gas for your car. Presque tout peut être payé avec une carte de crédit, à un repas de restauration rapide à gaz pour votre voiture. In some situations when you purchase an item with a credit card and repay the interest for it over time, the actual cost of the item can be more than twice the amount of the original price. Dans certaines situations, quand vous achetez un objet avec une carte de crédit et de rembourser l'intérêt pour elle au fil du temps, le coût réel de ce dernier peut être plus de deux fois le montant du prix initial. Why pay twice the amount for an item just for the convenience of using a credit card? Pourquoi payer le double du montant d'un point seulement pour la commodité d'utiliser une carte de crédit?
Unfortunately, the idea of responsible credit is not taught in schools often enough and sometimes not even discussed at home, but if you are planning on using credit it is extremely important to learn how credit cards, loans and interest work. Malheureusement, l'idée de fond de crédit n'est pas enseignée dans les écoles assez souvent, et parfois même pas discuté à la maison, mais si vous prévoyez d'utiliser de crédit, il est extrêmement important d'apprendre comment les cartes de crédit, de prêts et d'intérêts.
Strategies to Get Rid of Debt Strategies to Get Rid of Debt
If you find yourself in debt, there are a few strategies that can help you get out of the hole. Si vous vous trouvez dans la dette, il existe quelques stratégies qui peuvent vous aider à sortir du trou. They include: Ils comprennent:
Pay off Your Credit Cards by Paying more than the Minimum Payment Rembourser vos cartes de crédit par Payer plus que le paiement minimal
The credit cards have a way of fooling consumers – they request a specific payment. Les cartes de crédit sont un moyen de tromper les consommateurs - ils parvenir une demande de paiement. It is usually a very low manageable payment, sometimes as low as 3% or less of the entire amount you owe. C'est généralement une très faible gérable paiement, parfois aussi peu que 3% ou moins de la totalité de la somme que vous devez. Most people don't put any thought into this amount and pay exactly what the credit cards ask for. La plupart des gens n'ont pas du tout pensé à mettre cette somme et payer exactement ce que les cartes de crédit pour le demander. The problem is that only paying the minimum payment may turn a debt of $5,000 into over $10,000 by the time you pay off the principle and interest. Le problème est que ne payant que le paiement minimum peut transformer une dette de 5000 $ en plus de 10000 $ au moment où vous rembourser le principal et des intérêts. Credit cards are a business and you must understand that they are in the business of making money. Les cartes de crédit sont une entreprise et vous devez comprendre qu'ils sont en train de faire de l'argent. If you want to pay off your debt quickly and without paying more than is necessary you must pay an amount each month that is much higher than the minimum payment. Si vous voulez rembourser votre dette rapidement et sans avoir à payer plus que ce qui est nécessaire, vous devez payer chaque mois une somme qui est beaucoup plus élevé que le paiement minimum. An amount to strive for is to pay off at least 10% of your balance each month. Un montant qui est d'oeuvrer pour rembourser au moins 10% de votre solde chaque mois. This way, in about a year's time you will be able to pay off the entire balance (with interest). Ainsi, dans environ un an de temps vous serez en mesure de rembourser la totalité du solde (avec les intérêts).
Transfer Your Balance from a High Interest Credit Card to a Lower Interest Credit Card Transférer votre solde d'un grand intérêt de carte de crédit à une baisse des intérêts de carte de crédit
You probably receive about three or four credit card applications in the mail each month and many of them have extremely enticing offers. Vous recevez probablement trois ou quatre demandes de carte de crédit par la poste chaque mois, et nombre d'entre eux ont offre extrêmement attrayante. Some offer free balance transfers and a lower interest for a limited time (usually 6 months to one year). Certains sites proposent gratuitement les transferts de solde et un moindre intérêt pour un temps limité (généralement 6 mois à un an). If you have a large balance on one credit card and are paying high interest fees, you can easily transfer your balance to another credit card and pay a lower interest rate or no interest for the specified period. Si vous disposez d'un grand équilibre sur une seule carte de crédit et paient des frais d'intérêt élevés, vous pouvez facilement transférer votre solde à une autre carte de crédit et payer un taux d'intérêt inférieur ou pas d'intérêt pour la période indiquée. This strategy can easily save you several hundred dollars or more each year. Cette stratégie peut facilement gagner plusieurs centaines de dollars ou plus chaque année.
Use Your Savings to Pay off Debt Utilisez votre épargne pour rembourser la dette
While it sounds like financial suicide, you can actually save lots of money by paying off your high interest credit cards with your savings. Bien qu'il sonne comme le suicide financier, vous pouvez effectivement mettre beaucoup d'argent de remboursement de votre intérêt élevés des cartes de crédit avec votre épargne. You don't have to use all your savings, just enough to make a dent. Vous n'avez pas à utiliser toutes vos économies, juste assez pour faire une dent. For instance, if you are paying 22% interest on a credit card and your money in your savings account is only making 3% interest you can actually save 19% by paying off your credit cards with your savings. Par exemple, si vous payez 22% d'intérêt sur une carte de crédit et votre argent dans votre compte d'épargne n'est que de 3% d'intérêt que vous pouvez réellement mettre 19% de réduction en payant vos cartes de crédit avec votre épargne. Obviously this strategy is not for everyone, but if you are adamant about paying off debt, this strategy is definitely a winner. Manifestement, cette stratégie n'est pas pour tout le monde, mais si vous êtes fermement à rembourser la dette, cette stratégie est certainement un gagnant.
Consolidate your Credit Cards Groupez vos cartes de crédit
Another effective strategy for getting out of debt is to take out a debt consolidation loan. Une autre stratégie efficace pour sortir de la dette est de contracter un prêt de consolidation de la dette. You might be thinking to yourself why take out another loan if I am trying to get out of debt? Vous pouvez vous demander à vous-même pourquoi contracter un nouvel emprunt si je suis en train de sortir de la dette? A debt consolidation loan is used to consolidate several high interest loans into one single loan making it easier to pay off debt. Un prêt de consolidation de la dette est utilisé pour consolider plusieurs d'intérêt élevés des prêts en un seul prêt rendant plus facile pour rembourser la dette. Debt consolidation loans usually have interest rates far lower than credit cards. Consolidation de la dette des prêts ont généralement des taux d'intérêt beaucoup plus bas que celui des cartes de crédit. For instance, you can find debt consolidation loans at the rate from 9% to 12%, much lower than 16%, 18% and 22% that many credit cards ask you to pay. Par exemple, vous pouvez trouver des prêts de consolidation de la dette au taux de 9% à 12%, nettement inférieure à 16%, 18% et 22% que de nombreuses cartes de crédit vous demande de payer. In addition, you only have to manage one payment and there is a set term to pay off the loan. De plus, vous n'avez à gérer un paiement et il ya un terme fixé pour rembourser le prêt. For instance, you can take out a 4-year debt consolidation loan for $10,000; the monthly payment will stay the same, as will the interest rate. Par exemple, vous pouvez prendre un de 4 ans de consolidation de la dette de prêt pour 10000 $, le paiement mensuel resteront les mêmes, tout comme les taux d'intérêt.
Once you consolidate your old credit cards it is wise to cancel them as well. Une fois que vous consolider vos anciennes cartes de crédit, il est sage de les annuler aussi. If you pay off all your balances with a debt consolidation loan and then go back to your old ways, you will now be in a deeper hole than you were before. Si vous rembourser la totalité de vos soldes avec un prêt de consolidation de la dette et ensuite revenir à votre ancienne manières, vous allez maintenant être dans un trou profond que vous étiez auparavant.
Renegotiate with Credit Card Companies Renégocier avec les compagnies de cartes de crédit
Another strategy that can help one get out of debt is to renegotiate with credit card companies. Une autre stratégie qui peut aider à sortir d'une dette est à renégocier avec les compagnies de cartes de crédit. While some credit card companies will immediately dismiss your attempts to renegotiate terms such as interest rates, the overall balance and the minimum payments, if they see that you are between a rock and a hard place they may make some concessions. Alors que certaines sociétés de cartes de crédit immédiatement licencier vos tentatives de renégocier les termes tels que les taux d'intérêt, le solde global et le paiement minimum, s'ils voient que vous êtes entre le marteau et l'enclume, ils peuvent faire quelques concessions. Many times credit cards companies will give you some leeway when they realize that you can no longer afford to pay them and might go bankrupt. Maintes fois les sociétés de cartes de crédit vous donnera une certaine latitude quand ils réalisent que vous ne peut plus se permettre de les payer et pourrait faire faillite. They consider that they are better off trying to get as much as they can than nothing at all. Ils estiment qu'ils sont mieux lotis que d'essayer d'obtenir autant que faire se peut que rien du tout.
File for Bankruptcy Dossier de la faillite
Finally, if you are extremely debt ridden and have no recourse to pay off your debt you can find legal protection through the bankruptcy laws. Enfin, si vous êtes en proie extrêmement dette et n'ont aucun recours pour rembourser vos dettes, vous pouvez trouver la protection juridique offerte par le biais du droit des faillites. Bankruptcy should not be looked at as shameful. La faillite ne devrait pas être considéré comme honteux. In fact, many people who go bankrupt are hard working individuals that have become injured, severely ill or have lost their job. En fait, de nombreuses personnes qui font faillite sont difficiles de travail qui sont devenus des personnes blessées gravement malades ou ont perdu leur emploi. If you find yourself in this predicament, with the help of the bankruptcy laws you can get a fresh start and release yourself from many financial obligations. Si vous vous trouvez dans cette situation difficile, avec l'aide de la législation en matière de faillite, vous pouvez obtenir un nouveau départ et vous libérer de nombreuses obligations financières. It should be noted that your credit rating will suffer for about 10 years- the length of time that a bankruptcy is visible on your credit report. Il est à noter que votre cote de crédit en souffrira pendant environ 10 ans-la durée pendant laquelle une faillite est visible sur votre rapport de crédit.
If you are thinking about going bankrupt, it is wise to talk to a lawyer or financial adviser to understand all that this protection entails. Si vous songez à faire faillite, il est judicieux de parler à un avocat ou un conseiller financier pour comprendre tout ce que cette protection entraîne.
