How to Get Out of Debt Cómo Salir de la Deuda
We are a nation of debt. Somos una nación de la deuda. Almost everyone has at one time borrowed money and then had to pay it back with interest. Casi todo el mundo tiene a la vez dinero prestado y luego lo tuvo que pagar con intereses. In our society, credit means everything and while credit cards and loans are extremely convenient and allow us to purchase all kinds of cool stuff, many people have trouble controlling their spending and are unable to pay off their debt. En nuestra sociedad, el crédito y todo lo que significa en tanto que los préstamos y tarjetas de crédito son muy convenientes y nos permiten adquirir todo tipo de cosas, muchas personas tienen problemas para controlar sus gastos y no están en condiciones de pagar su deuda. If you are in debt, then you are probably in a horrible situation with creditors constantly warning of the prospect of paying much more for services and credit cards because you are deemed a high credit risk. Si usted está en deuda, entonces usted está probablemente en una horrible situación con los acreedores constantemente alerta de la posibilidad de pagar mucho más por servicios y tarjetas de crédito, ya que se considera un alto riesgo de crédito. While debt is not an enviable position to be in, you can get out of debt, no matter how deep in the hole you are. Si bien la deuda no es una posición envidiable en la que se puede salir de la deuda, no importa cuán profundo agujero en el que estás. Here are some tips. Estos son algunos consejos.
Understand How Debt Works Comprender cómo funciona la deuda
You probably have heard the saying “there's no such thing as a free lunch” and it is true, everything you spend on your credit cards or with loans must be repaid PLUS interest. Usted probablemente ha escuchado el dicho de "no hay tal cosa como un almuerzo gratis", y es cierto, todo lo que gasta en sus tarjetas de crédito o con préstamos deben reembolsarse PLUS interés. Most people don't realize that credit cards are loans. La mayoría de las personas no se dan cuenta de que las tarjetas de crédito son préstamos. They are unsecured loans, but loans nonetheless. Son préstamos sin garantía, préstamos, pero, no obstante. Most people think that if they have a few credit cards on them with a credit line of $5,000, then they in effect have $5,000. La mayoría de las personas piensan que si tienen algunas tarjetas de crédito en ellos con una línea de crédito de $ 5000, luego de que en efecto tienen $ 5000. This is the wrong way to look at credit cards. Esta es la equivocada forma de ver las tarjetas de crédito. Credit cards should only be used when you have the money to repay them and for emergency purchases only. Las tarjetas de crédito sólo se debe utilizar cuando usted tiene el dinero para pagar por ellos y sólo las compras de emergencia. You should not use a credit card because your checking account is depleted. No debe utilizar una tarjeta de crédito ya que su cuenta corriente está agotado. Credit cards are very expensive tools that are used far too freely these days. Las tarjetas de crédito son muy costosas herramientas que se utilizan demasiado libremente en estos días. Almost everything can be paid with a credit card, from meals at a fast food restaurant to gas for your car. Casi todo se puede pagar con tarjeta de crédito, de las comidas en un restaurante de comida rápida a gas para su vehículo. In some situations when you purchase an item with a credit card and repay the interest for it over time, the actual cost of the item can be more than twice the amount of the original price. En algunas situaciones, cuando compra un artículo con una tarjeta de crédito y pagar el interés de que a través del tiempo, el costo real de este tema puede ser más del doble de la cantidad original de los precios. Why pay twice the amount for an item just for the convenience of using a credit card? ¿Por qué pagar dos veces la cantidad de un tema sólo para la conveniencia de usar una tarjeta de crédito?
Unfortunately, the idea of responsible credit is not taught in schools often enough and sometimes not even discussed at home, but if you are planning on using credit it is extremely important to learn how credit cards, loans and interest work. Lamentablemente, la idea de los responsables de crédito no se enseña en las escuelas con suficiente frecuencia y, a veces, ni siquiera discutido en el hogar, pero si se trata de la planificación sobre el uso de crédito es sumamente importante para aprender cómo las tarjetas de crédito, préstamos y trabajos de interés.
Strategies to Get Rid of Debt Estrategias para buscando un libro de la deuda
If you find yourself in debt, there are a few strategies that can help you get out of the hole. Si se encuentra en deuda, existen algunas estrategias que pueden ayudarle a salir del agujero. They include: Estos incluyen:
Pay off Your Credit Cards by Paying more than the Minimum Payment Pague su Tarjeta de Crédito por Pagar más que el Pago Mínimo
The credit cards have a way of fooling consumers – they request a specific payment. Las tarjetas de crédito tienen una forma de engañarnos a los consumidores - que solicitar un pago específico. It is usually a very low manageable payment, sometimes as low as 3% or less of the entire amount you owe. Es por lo general un nivel muy bajo de pagos manejable, a veces tan bajo como el 3% o menos de la cantidad total que usted debe. Most people don't put any thought into this amount and pay exactly what the credit cards ask for. La mayoría de la gente no se ponga ningún pensamiento en este monto y pagar exactamente lo que las tarjetas de crédito para preguntar. The problem is that only paying the minimum payment may turn a debt of $5,000 into over $10,000 by the time you pay off the principle and interest. El problema es que el pago de sólo el pago mínimo se puede volver de una deuda de $ 5000 en más de $ 10,000 por el tiempo que pagar el principio y el interés. Credit cards are a business and you must understand that they are in the business of making money. Las tarjetas de crédito son un negocio y usted debe entender que están en el negocio de hacer dinero. If you want to pay off your debt quickly and without paying more than is necessary you must pay an amount each month that is much higher than the minimum payment. Si desea pagar su deuda de manera rápida y sin tener que pagar más de lo necesario que usted tiene que pagar cada mes una cantidad que es mucho mayor que el pago mínimo. An amount to strive for is to pay off at least 10% of your balance each month. La suma es de luchar por terminar de pagar al menos el 10% de su saldo cada mes. This way, in about a year's time you will be able to pay off the entire balance (with interest). De esta manera, en alrededor de un año de tiempo usted podrá pagar el saldo total (con intereses).
Transfer Your Balance from a High Interest Credit Card to a Lower Interest Credit Card Transferir su saldo de una tarjeta de crédito de alto interés para un menor interés de tarjetas de crédito
You probably receive about three or four credit card applications in the mail each month and many of them have extremely enticing offers. Usted probablemente recibirá alrededor de tres o cuatro aplicaciones de la tarjeta de crédito en el correo cada mes y muchos de ellos tienen ofertas muy tentadoras. Some offer free balance transfers and a lower interest for a limited time (usually 6 months to one year). Algunos ofrecen transferencias de saldo y un interés más bajos por un tiempo limitado (por lo general de 6 meses a un año). If you have a large balance on one credit card and are paying high interest fees, you can easily transfer your balance to another credit card and pay a lower interest rate or no interest for the specified period. Si tiene un gran equilibrio en una tarjeta de crédito y están pagando altas tasas de interés, podrá transferir su saldo a otra tarjeta de crédito y pagar una tasa de interés más baja o ningún interés para el período de tiempo determinado. This strategy can easily save you several hundred dollars or more each year. Esta estrategia puede ahorrar varios cientos de dólares o más cada año.
Use Your Savings to Pay off Debt Usar sus ahorros para pagar la deuda
While it sounds like financial suicide, you can actually save lots of money by paying off your high interest credit cards with your savings. Aunque suena como el suicidio financiero, en realidad se puede ahorrar mucho dinero por pagar sus tarjetas de crédito de alto interés con sus ahorros. You don't have to use all your savings, just enough to make a dent. Usted no tiene que utilizar todos sus ahorros, lo suficiente para hacer mella. For instance, if you are paying 22% interest on a credit card and your money in your savings account is only making 3% interest you can actually save 19% by paying off your credit cards with your savings. Por ejemplo, si usted paga el 22% de interés sobre una tarjeta de crédito y su dinero en su cuenta de ahorro es de sólo el 3% de interés que en realidad se puede ahorrar un 19% por pagar sus tarjetas de crédito con sus ahorros. Obviously this strategy is not for everyone, but if you are adamant about paying off debt, this strategy is definitely a winner. Es evidente que esta estrategia no es para todos, pero si son inflexibles sobre el pago de la deuda, esta estrategia es definitivamente un ganador.
Consolidate your Credit Cards Consolidar sus tarjetas de crédito
Another effective strategy for getting out of debt is to take out a debt consolidation loan. Otra estrategia eficaz para salir de la deuda es tomar un préstamo de consolidación de deuda. You might be thinking to yourself why take out another loan if I am trying to get out of debt? Usted podría estar pensando a ti mismo por qué sacar otro préstamo si estoy tratando de salir de la deuda? A debt consolidation loan is used to consolidate several high interest loans into one single loan making it easier to pay off debt. Un préstamo de consolidación de deuda se utiliza para la consolidación de varios préstamos de alto interés en un único préstamo lo que hace más fácil para pagar la deuda. Debt consolidation loans usually have interest rates far lower than credit cards. Préstamos de consolidación de deudas por lo general tienen tasas de interés muy inferiores a las tarjetas de crédito. For instance, you can find debt consolidation loans at the rate from 9% to 12%, much lower than 16%, 18% and 22% that many credit cards ask you to pay. Por ejemplo, usted puede encontrar los préstamos de consolidación de deudas a la tasa del 9% al 12%, muy inferior al 16%, 18% y 22% de que muchas tarjetas de crédito pedirle que pague. In addition, you only have to manage one payment and there is a set term to pay off the loan. Además, sólo tiene que gestionar un pago y hay un plazo fijado para pagar el préstamo. For instance, you can take out a 4-year debt consolidation loan for $10,000; the monthly payment will stay the same, as will the interest rate. Por ejemplo, usted puede tomar una de 4 años préstamo de consolidación de deuda por un valor de $ 10000, el pago mensual se mantendrá el mismo, al igual que la tasa de interés.
Once you consolidate your old credit cards it is wise to cancel them as well. Una vez que consolidar su antiguo tarjetas de crédito es sabio cancelar ellos. If you pay off all your balances with a debt consolidation loan and then go back to your old ways, you will now be in a deeper hole than you were before. Si pagar todos los saldos de su deuda con un préstamo de consolidación y, a continuación, volver a su antigua forma, que ahora será en un hoyo más profundo que lo que eran antes.
Renegotiate with Credit Card Companies Renegociar con las empresas de tarjetas de crédito
Another strategy that can help one get out of debt is to renegotiate with credit card companies. Otra estrategia que puede ayudar a salir de una deuda es volver a negociar con compañías de tarjetas de crédito. While some credit card companies will immediately dismiss your attempts to renegotiate terms such as interest rates, the overall balance and the minimum payments, if they see that you are between a rock and a hard place they may make some concessions. Mientras que algunas compañías de tarjetas de crédito inmediatamente destituir a los intentos de renegociar sus términos, como tasas de interés, el equilibrio general y los pagos mínimos, si ven que está entre la espada y la pared pueden hacer algunas concesiones. Many times credit cards companies will give you some leeway when they realize that you can no longer afford to pay them and might go bankrupt. Muchas veces las compañías de tarjetas de crédito le dará cierta libertad de acción cuando se dan cuenta de que ya no se puede permitir el lujo de pagar ellos y podría ir en quiebra. They consider that they are better off trying to get as much as they can than nothing at all. Ellos consideran que están en mejor situación tratando de obtener todo lo que pueden que nada en absoluto.
File for Bankruptcy Archivo de Quiebra
Finally, if you are extremely debt ridden and have no recourse to pay off your debt you can find legal protection through the bankruptcy laws. Por último, si está muy azotada por la deuda y no tienen recursos para pagar su deuda usted puede encontrar protección jurídica a través de la legislación sobre quiebras. Bankruptcy should not be looked at as shameful. Quiebra no debe ser vista como una vergüenza. In fact, many people who go bankrupt are hard working individuals that have become injured, severely ill or have lost their job. De hecho, muchas personas que van en quiebra son difíciles de trabajo las personas que se han convertido heridos, gravemente enfermos o han perdido su empleo. If you find yourself in this predicament, with the help of the bankruptcy laws you can get a fresh start and release yourself from many financial obligations. Si te encuentras en esta situación, con la ayuda de las leyes de quiebra puede obtener un nuevo comienzo mismo de la liberación y muchas obligaciones financieras. It should be noted that your credit rating will suffer for about 10 years- the length of time that a bankruptcy is visible on your credit report. Cabe señalar que su crédito van a sufrir durante unos 10 años-la cantidad de tiempo que una quiebra es visible en su informe de crédito.
If you are thinking about going bankrupt, it is wise to talk to a lawyer or financial adviser to understand all that this protection entails. Si usted está pensando en quiebra, es aconsejable hablar con un abogado o asesor financiero para entender todo lo que ello implica de protección.
