Comment faire pour sortir de la dette
Nous sommes une nation de la dette. Presque tout le monde a à un moment emprunté de l'argent et ensuite à le rembourser avec intérêt. Dans notre société, les moyens de crédit et tout alors que les cartes de crédit et les prêts sont extrêmement pratique et nous permettent d'acheter toutes sortes de choses, beaucoup de gens ont de la difficulté à contrôler leurs dépenses et sont incapables de rembourser leur dette. Si vous êtes de la dette, alors vous êtes probablement dans une situation horrible avec les créanciers constamment avertissement de la perspective de payer beaucoup plus pour les services et les cartes de crédit parce que vous êtes considéré comme un haut risque de crédit. Alors que la dette n'est pas une position enviable d'être, vous pouvez sortir de la dette, quelle que soit la profondeur dans le trou que vous êtes. Voici quelques conseils.
Comprendre comment fonctionne la dette
Vous avez probablement entendu le dire "il n'y a pas de telle chose comme un repas gratuit" et il est vrai, tout ce que vous consacrer à vos cartes de crédit ou de prêts doivent être remboursés, plus les intérêts. La plupart des gens ne se rendent pas compte que les cartes de crédit sont prêts. Ils sont prêts non garantis, des prêts, mais tout de même. La plupart des gens pensent que s'ils ont un peu les cartes de crédit sur eux avec une ligne de crédit de 5000 $, puis ils ont en effet 5000 $. Ce n'est pas la bonne façon de voir les cartes de crédit. Les cartes de crédit ne doit être utilisé que lorsque vous avez de l'argent pour les rembourser et pour les achats d'urgence seulement. Vous ne devez pas utiliser une carte de crédit parce que le contrôle de votre compte est épuisé. Les cartes de crédit sont des outils très coûteux qui sont utilisés trop librement ces jours-ci. Presque tout peut être payé avec une carte de crédit, de repas à un restaurant de restauration rapide à gaz pour votre voiture. Dans certaines situations, lorsque vous achetez un objet avec une carte de crédit et de rembourser l'intérêt pour elle au fil du temps, le coût réel de la question peut être plus de deux fois le montant du prix initial. Pourquoi payer deux fois le montant pour un point seulement pour la convenance d'utiliser une carte de crédit?
Malheureusement, l'idée de la responsabilité du crédit n'est pas enseignée dans les écoles assez souvent et parfois même pas discuté à la maison, mais si vous prévoyez utiliser de crédit, il est extrêmement important d'apprendre comment les cartes de crédit, les prêts et les travaux d'intérêt.
Stratégies pour se débarrasser de la dette
Si vous vous trouvez dans la dette, il existe quelques stratégies qui peuvent vous aider à sortir du trou. Ils comprennent:
Rembourser vos cartes de crédit en payant de plus que le paiement minimum
Les cartes de crédit ont une façon de tromper les consommateurs - ils demandent un paiement spécifique. Il s'agit généralement d'un très faible paiement gérable, parfois aussi peu que 3% ou moins de la totalité du montant que vous devez. La plupart des gens ne mettent pas tout dans la pensée de ce montant et de payer exactement ce que les cartes de crédit pour demander. Le problème est que seulement payer le paiement minimum mai son tour une dette de 5000 $ en plus de $ 10.000 par le temps de vous rembourser le principe et l'intérêt. Les cartes de crédit sont une entreprise et vous devez comprendre qu'ils sont dans l'entreprise de gagner de l'argent. Si vous voulez rembourser votre dette rapidement et sans payer plus que ce qui est nécessaire, vous devez payer un montant chaque mois, ce qui est beaucoup plus élevé que le paiement minimum. Un montant de s'efforcer d'est à payer au moins 10% de votre solde chaque mois. Ainsi, dans environ un an, vous serez en mesure de payer la totalité du solde (avec intérêts).
Transfert de votre solde d'un grand intérêt de carte de crédit à un moindre intérêt de carte de crédit
Vous recevez probablement trois ou quatre demandes de carte de crédit par la poste chaque mois et beaucoup d'entre eux ont offre extrêmement attrayante. Certains offrent gratuitement les transferts de solde et un moindre intérêt pour un temps limité (généralement de 6 mois à un an). Si vous avez un grand équilibre sur une carte de crédit et paient les frais d'intérêt élevés, vous pouvez facilement transférer votre solde à une autre carte de crédit et payer un taux d'intérêt inférieur ou aucun intérêt pour la période indiquée. Cette stratégie peut vous mettre facilement à plusieurs centaines de dollars ou plus chaque année.
Utilisez votre épargne pour rembourser la dette
Bien que cela ressemble à du suicide financier, vous pouvez mettre beaucoup d'argent en payant votre intérêt élevés des cartes de crédit avec votre épargne. Vous n'avez pas à utiliser toutes vos économies, juste assez pour faire une dent. Par exemple, si vous payez 22% d'intérêt sur une carte de crédit et votre argent dans votre compte d'épargne n'est que de 3% d'intérêt, vous pouvez effectivement mettre 19% de rembourser vos cartes de crédit avec votre épargne. De toute évidence, cette stratégie n'est pas pour tout le monde, mais si vous êtes inflexible à payer la dette, cette stratégie est certainement un gagnant.
Regroupez vos cartes de crédit
Une autre stratégie efficace pour sortir de la dette est de prendre un prêt de consolidation de la dette. Vous pouvez vous demander pourquoi vous vous en prendre à un autre prêt si je suis en train de sortir de la dette? Un prêt de consolidation de la dette est utilisé pour regrouper plusieurs prêts à taux d'intérêt élevé en un seul prêt rendant plus facile à rembourser la dette. La consolidation de la dette des prêts ont généralement des taux d'intérêt beaucoup plus bas que les cartes de crédit. Par exemple, vous pouvez trouver des prêts de consolidation de la dette au taux de 9% à 12%, bien inférieur à 16%, 18% et 22% que de nombreuses cartes de crédit vous demander de payer. En outre, vous n'avez plus qu'à gérer un seul versement et il ya un terme fixé à rembourser le prêt. Par exemple, vous pouvez prendre un de 4 ans de consolidation de la dette prêt de $ 10000; le paiement mensuel restera la même, de même que les taux d'intérêt.
Une fois que vous consolider vos anciennes cartes de crédit, il est sage de les annuler ainsi. Si vous payer tous vos soldes avec un prêt de consolidation de la dette et ensuite revenir à votre ancienne, vous allez maintenant être dans un trou plus profond que vous étiez avant.
Renégocier avec les compagnies de carte de crédit
Une autre stratégie qui peut aider à obtenir de la dette est de renégocier avec les compagnies de carte de crédit. Alors que certaines compagnies de carte de crédit sera immédiatement votre rejeter les tentatives de renégocier des termes tels que les taux d'intérêt, l'équilibre global et le minimum de paiement, s'ils voient que vous êtes entre le marteau et l'enclume mai ils faire quelques concessions. Plusieurs fois, sociétés de cartes de crédit vous donnera une certaine latitude quand ils se rendent compte que vous ne peut plus se permettre de les payer et pourraient faire faillite. Ils estiment qu'ils sont mieux d'essayer d'obtenir autant que possible que rien du tout.
Dossier de la faillite
Enfin, si vous êtes en proie extrêmement dette et ne pas avoir recours à rembourser votre dette, vous pouvez trouver la protection juridique offerte par la législation sur les faillites. La faillite ne devrait pas être considéré comme honteux. En fait, beaucoup de gens qui font faillite sont difficiles de travail des personnes qui se sont blessés, gravement malades ou ont perdu leur emploi. Si vous vous trouvez dans cette situation difficile, avec l'aide de la législation sur les faillites, vous pouvez obtenir un nouveau départ et de vous libérer de nombreuses obligations financières. Il convient de noter que votre cote de crédit vont souffrir pendant environ 10 ans-la durée de temps que la faillite est visible sur votre rapport de crédit.
Si vous songez à faire faillite, il est sage de parler à un avocat ou un conseiller financier pour comprendre tout ce que cela implique de protection.
