Πώς να βγούμε από Χρέος
Είμαστε ένα έθνος του χρέους. Σχεδόν όλοι έχουν κάποια στιγμή δανειστεί χρήματα και στη συνέχεια είχε να επιστραφούν με τόκο. Στην κοινωνία μας, τα πιστωτικά είναι το παν και ενώ οι πιστωτικές κάρτες και δάνεια είναι εξαιρετικά βολικό και μας επιτρέπουν να αγοράζουν όλα τα είδη των cool stuff, πολλοί άνθρωποι έχουν πρόβλημα με τον έλεγχο των δαπανών τους και αδυνατούν να εξοφλήσουν το χρέος τους. Εάν είστε στο χρέος, τότε κατά πάσα πιθανότητα σε μια δυσάρεστη κατάσταση με τους πιστωτές συνεχώς προειδοποιούν για την προοπτική πολύ περισσότερο για την καταβολή των υπηρεσιών και των πιστωτικών καρτών, γιατί θεωρούνται υψηλού πιστωτικού κινδύνου. Ενώ το χρέος δεν είναι μια θέση στην οποία μπορείτε να βγούμε από το χρέος, δεν έχει σημασία πόσο βαθιά στην τρύπα σας. Ακολουθούν κάποιες συμβουλές.
Κατανοήσουν πώς λειτουργεί το χρέος
Πιθανότατα έχετε ακούσει τη ρήση "δεν υπάρχει τέτοιο πράγμα όπως ένα ελεύθερο μεσημεριανό γεύμα" και είναι αλήθεια, όλα όσα ξοδεύουν για λογαριασμό της πιστωτικής σας κάρτας ή με δάνεια που πρέπει να επιστραφούν, συν τους τόκους. Οι περισσότεροι άνθρωποι δεν συνειδητοποιούν ότι οι πιστωτικές κάρτες δάνεια. Είναι ακάλυπτων δανείων, αλλά παρόλα αυτά δάνεια. Οι περισσότεροι άνθρωποι πιστεύουν ότι αν έχουν λίγα πιστωτικών καρτών τους με το πιστωτικό όριο των $ 5000, τότε που στην ουσία έχουν $ 5000. Αυτός είναι ο σωστός τρόπος για να εξετάσουμε τις πιστωτικές κάρτες. Πιστωτικές κάρτες θα πρέπει να χρησιμοποιείται μόνο όταν έχετε τα χρήματα για την αποπληρωμή τους και μόνο για επείγουσες αγορές. Δεν πρέπει να χρησιμοποιείτε μια πιστωτική κάρτα επειδή ο τρεχούμενος λογαριασμός είναι εξαντλημένο. Πιστωτικές κάρτες είναι πολύ ακριβά εργαλεία που χρησιμοποιούνται πάρα πολύ ελεύθερα αυτές τις ημέρες. Σχεδόν τα πάντα μπορούν να πληρώνονται με πιστωτική κάρτα, από τα γεύματα σε ένα φαστφουντάδικο και στο φυσικό αέριο για το αυτοκίνητό σας. Σε ορισμένες περιπτώσεις, όταν αγοράζει ένα αντικείμενο με πιστωτική κάρτα και να επιστρέψει το ενδιαφέρον για αυτή την πάροδο του χρόνου, το πραγματικό κόστος του στοιχείου μπορεί να υπερβαίνει το διπλάσιο του ποσού της αρχικής τιμής. Γιατί να πληρώσουν το διπλάσιο του ποσού για ένα θέμα μόνο και μόνο για την ευκολία της χρήσης μιας πιστωτικής κάρτας;
Δυστυχώς, η ιδέα της υπεύθυνης πίστωσης δεν διδάσκονται στα σχολεία αρκετά συχνά και μερικές φορές δεν συζητήθηκε καν στο σπίτι, αλλά αν σκοπεύετε σχετικά με τη χρήση πιστωτικών ότι είναι εξαιρετικά σημαντικό να μάθουν πώς οι πιστωτικές κάρτες, δάνεια και τόκους εργασίας.
Στρατηγικές για να απαλλαγούμε από Χρέος
Αν βρεθείτε στο χρέος, υπάρχουν μερικές στρατηγικές που μπορούν να σας βοηθήσουν να βγούμε από την τρύπα. Περιλαμβάνουν:
Pay-off σας Πιστωτικές κάρτες με μισθό πάνω από την ελάχιστη ενίσχυση
Οι πιστωτικές κάρτες έχουν έναν τρόπο να κοροϊδεύουμε τους καταναλωτές - τους ζητήσουν ειδική ενίσχυση. Είναι συνήθως πολύ χαμηλό διαχειρίσιμο πληρωμών, μερικές φορές σε 3% ή λιγότερο από το σύνολο του ποσού που χρωστάει. Οι περισσότεροι άνθρωποι δεν θέτουν οποιαδήποτε σκέψη σε αυτό το ποσό και να πληρώσει το τι ακριβώς ζητούν οι πιστωτικές κάρτες. Το πρόβλημα είναι ότι πληρώνει μόνο την ελάχιστη καταβολή μπορεί να μετατρέψει ένα χρέος των $ 5000 σε πάνω από $ 10.000 από την ώρα που έχετε εξοφλήσει την αρχή και το ενδιαφέρον. Οι πιστωτικές κάρτες είναι μια επιχείρηση και πρέπει να καταλάβετε ότι είναι στο θέμα της προετοιμασίας της χρήματα. Αν θέλετε να εξοφλήσει το χρέος σας γρήγορα και χωρίς να πληρώνει περισσότερα από ό, τι είναι αναγκαίο θα πρέπει να καταβάλετε ένα ποσό κάθε μήνα ότι είναι πολύ υψηλότερη από την ελάχιστη καταβολή. Ένα ποσό να επιδιώξουμε είναι να αποδίδουν τουλάχιστον 10% του υπολοίπου σας κάθε μήνα. Με αυτό τον τρόπο, μέσα σε περίπου ένα χρόνο θα είστε σε θέση να εξοφλήσει το σύνολο του υπολοίπου (με ενδιαφέρον).
Μεταφέρετε το υπόλοιπό σας από ένα υψηλό ενδιαφέρον πιστωτική κάρτα σε χαμηλότερο πιστωτική κάρτα
Πιθανότατα λάβει περίπου τρεις ή τέσσερις εφαρμογές πιστωτικών καρτών στο ταχυδρομείο κάθε μήνα και πολλά από αυτά έχουν προσφέρει εξαιρετικά δελεαστικός. Ορισμένες προσφέρουν δωρεάν ισοζύγιο μεταβιβάσεων και η μείωση του ενδιαφέροντος για περιορισμένο χρονικό διάστημα (συνήθως 6 μήνες έως ένα έτος). Εάν έχετε μια μεγάλη ισορροπία σε μια πιστωτική κάρτα και πληρώνουν υψηλά τέλη, μπορείτε εύκολα να μεταφέρει το υπόλοιπό σας σε μια άλλη πιστωτική κάρτα και να πληρώσει ένα χαμηλότερο επιτόκιο ή δεν ενδιαφέρεται για τη συγκεκριμένη περίοδο. Η στρατηγική αυτή μπορεί εύκολα να σας γλυτώσει αρκετές εκατοντάδες δολάρια ή και περισσότερα κάθε χρόνο.
Χρησιμοποιήστε τις αποταμιεύσεις σας για αποπληρωμή χρέους
Ενώ ακούγεται σαν οικονομικό αυτοκτονίας, μπορείτε να αποθηκεύσετε πολλά χρήματα από την αποπληρωμή του μεγάλου ενδιαφέροντος των πιστωτικών σας καρτών με τις αποταμιεύσεις σας. Δεν χρειάζεται να κάνετε χρήση όλων των αποταμιεύσεών σας, αρκεί μόνο να κάνω μια βαθούλωμα. Για παράδειγμα, εάν είστε 22% καταβολή τόκων στην πιστωτική κάρτα και τα χρήματά σας στο δικό σας λογαριασμό ταμιευτηρίου είναι μόνο κάνοντας το 3% ενδιαφέροντος μπορείτε να αποθηκεύσετε το 19% από την εξόφληση των πιστωτικών σας καρτών με τις αποταμιεύσεις σας. Είναι προφανές ότι αυτή η στρατηγική δεν είναι για όλους, αλλά αν είναι ανένδοτη σχετικά με την εξόφληση του χρέους, η στρατηγική αυτή είναι σίγουρα νικητής.
Συγκεντρώστε τις πιστωτικές κάρτες
Μια άλλη αποτελεσματική στρατηγική για ξεφεύγουν από κάθε χρέος είναι να συνάψει δάνειο παγιοποίησης χρέους. Ίσως να σκέφτεται για τον εαυτό σας γιατί θα πάρουν ένα άλλο δάνειο και αν είμαι προσπαθεί να βγει από το χρέος; Ένα δάνειο παγιοποίησης χρέους χρησιμοποιείται για να εδραιώσει αρκετά υψηλά δάνεια σε ένα ενιαίο δάνειο καθιστώντας ευκολότερο για την εξόφληση του χρέους. Χρέος ενοποίηση των δανείων έχουν συνήθως τα επιτόκια πολύ χαμηλότερα από πιστωτικές κάρτες. Για παράδειγμα, μπορείτε να βρείτε τα δάνεια του χρέους σε ποσοστό από 9% σε 12%, πολύ χαμηλότερο από το 16%, 18% και 22% ότι πολλές πιστωτικές κάρτες σας ζητήσω να πληρώσει. Επιπλέον, το μόνο που πρέπει να διαχειριστεί μια πληρωμή και υπάρχει όρος που να εξοφλήσει το δάνειο. Για παράδειγμα, μπορείτε να πάρετε ένα 4-ετών δάνειο παγιοποίησης χρέους για 10.000 δολάρια? Η μηνιαία πληρωμή θα παραμείνει το ίδιο, όπως και το επιτόκιο.
Μόλις εδραιώσει την παλιά σας πιστωτικές κάρτες είναι συνετό να ακυρώσετε και αυτά. Αν σας εξοφλήσει όλα τα υπόλοιπα με ένα δάνειο παγιοποίησης χρέους και στη συνέχεια σε σας παλιούς τρόπους, που θα είναι πλέον σε πιο βαθιά τρύπα απ 'ό, τι ήταν πριν.
Επαναδιαπραγματευθούν με εταιρείες πιστωτικών καρτών
Μια άλλη στρατηγική που μπορεί να βοηθήσει να βγει από ένα χρέος είναι να ανανεώσουν με τις εταιρείες πιστωτικών καρτών. Ενώ ορισμένες εταιρείες πιστωτικών καρτών να απορρίψει αμέσως θα σας προσπαθεί να επαναδιαπραγμάτευση όρων όπως τα επιτόκια, το συνολικό ισοζύγιο πληρωμών και τις ελάχιστες, αν δουν ότι είστε μεταξύ Σκύλλα και στη Χάρυβδη που μπορεί να κάνει κάποιες παραχωρήσεις. Πολλές φορές τις εταιρείες πιστωτικών καρτών θα σας δώσει ένα περιθώριο, όταν συνειδητοποιήσετε ότι δεν μπορείτε πλέον την πολυτέλεια να πληρώνουν τους και θα μπορούσαν να χρεοκοπούν. Θεωρούν ότι είναι καλύτερα έτσι προσπαθούν να πείσουν όσο το δυνατόν περισσότερο από ό, τι δεν σε όλα.
Αρχείο για την Πτώχευση
Τέλος, αν είστε πάρα πολύ και έχουμε χρέος να μαστίζονται δεν μπορεί να εξοφλήσει το χρέος σας, μπορείτε να βρείτε νομική προστασία μέσω της πτωχευτικής νομοθεσίας. Πτώχευση δεν πρέπει να εξετάζονται ως επαίσχυντη. Στην πραγματικότητα, πολλοί άνθρωποι που πτωχεύουν είναι δύσκολο εργασίας ατόμων που έχουν μείνει τραυματίστηκαν σοβαρά άρρωστος ή έχετε χάσει τη δουλειά τους. Αν βρεθείτε σε δύσκολη θέση αυτή, με τη βοήθεια της πτωχευτικής νομοθεσίας, μπορείτε να πάρετε ένα νέο ξεκίνημα και να απελευθερώσει τον εαυτό σας από πολλές οικονομικές υποχρεώσεις. Θα πρέπει να σημειωθεί ότι η πιστοληπτική ικανότητα θα υποστεί για 10 χρόνια-το χρονικό διάστημα που πτώχευσης είναι ορατό από την πιστωτική σας έκθεση.
Αν είναι να σκεφτόμαστε πτώχευσης, είναι συνετό να μιλήσω με ένα δικηγόρο ή χρηματοοικονομικό σύμβουλο για να κατανοήσουν όλοι ότι η προστασία αυτή συνεπάγεται.
