Comment sortir de la dette
Nous sommes une nation de la dette. Presque tout le monde a à la fois emprunté de l'argent et a dû le rembourser avec intérêt. Dans notre société, tout moyen de crédit et, bien que les cartes de crédit et les prêts sont très pratiques et permettent d'acheter toutes sortes de choses, beaucoup de gens ont du mal à contrôler leurs dépenses et ne peuvent pas payer leur dette. Si vous êtes à la dette, alors vous êtes probablement dans une situation horrible avec les créanciers constamment avertissement de la possibilité de payer beaucoup plus pour les services et les cartes de crédit parce que vous êtes considéré comme un haut risque de crédit. Si la dette n'est pas une position enviable d'être, vous pouvez sortir de la dette, peu importe la profondeur dans le trou que vous. Voici quelques conseils.
Comprendre comment fonctionne la dette
Vous avez probablement entendu le dicton «il n'existe pas un repas gratuit" et il est vrai, tout ce que vous consacrer à vos cartes de crédit ou des prêts doivent être remboursés plus les intérêts. La plupart des gens ne se rendent pas compte que les cartes de crédit sont des prêts. Ils sont prêts non garantis, les prêts, mais tout de même. La plupart des gens pensent que s'ils ont un peu de cartes de crédit sur eux avec une ligne de crédit de 5000 $, alors qu'ils ont en effet 5000 $. Ce n'est pas la bonne façon de voir les cartes de crédit. Les cartes de crédit ne devrait être utilisée quand vous avez l'argent pour les rembourser et les achats d'urgence seulement. Vous ne devriez pas utiliser une carte de crédit parce que votre compte-chèques est épuisé. Les cartes de crédit sont des outils très coûteux qui sont utilisés trop librement ces jours-ci. Presque tout peut être payé avec une carte de crédit, des repas à un restaurant de restauration rapide au gaz pour votre voiture. Dans certains cas, lorsque vous achetez un objet avec une carte de crédit et le remboursement de l'intérêt pour elle au fil du temps, le coût réel de ce dernier peut être plus de deux fois le montant du prix initial. Pourquoi payer le double du montant pour un point seulement pour la commodité d'utiliser une carte de crédit?
Malheureusement, l'idée de la responsabilité de crédit n'est pas enseignée dans les écoles assez souvent et parfois même pas discuté à la maison, mais si vous prévoyez utiliser de crédit, il est extrêmement important d'apprendre comment les cartes de crédit, les prêts et les intérêts.
Les stratégies visant à se débarrasser de la dette
Si vous vous trouvez dans la dette, il ya un peu de stratégies qui peuvent vous aider à sortir du trou. Ils comprennent:
Rembourser vos cartes de crédit en payant plus que le paiement minimum
Les cartes de crédit ont une façon de tromper les consommateurs - ils demandent un paiement spécifique. Il est généralement un très faible paiement à gérer, parfois aussi bas que 3% ou moins de la totalité des montants que vous devez. La plupart des gens ne mettent pas toute pensée en ce montant et de payer exactement ce que les cartes de crédit pour demander. Le problème est que seul paiement le paiement minimum mai son tour une dette de 5000 $ en plus de $ 10.000 par le temps que vous rembourser le principe et l'intérêt. Les cartes de crédit sont une entreprise et vous devez comprendre qu'ils sont dans l'entreprise de faire de l'argent. Si vous voulez rembourser votre dette rapidement et sans payer plus que ce qui est nécessaire, vous devez payer un montant chaque mois qui est beaucoup plus élevé que le minimum de paiement. Un montant de s'efforcer de parvenir à payer est de descendre à moins 10% de votre solde chaque mois. Ainsi, dans environ un an de temps vous serez en mesure de rembourser la totalité du solde (avec intérêts).
Transfert de votre solde d'un grand intérêt de carte de crédit à une baisse des intérêts de carte de crédit
Vous recevez probablement trois ou quatre demandes de carte de crédit par la poste chaque mois et beaucoup d'entre eux ont offre extrêmement attrayante. Certains sites proposent gratuitement les transferts de solde et un intérêt plus bas pour un temps limité (généralement 6 mois à un an). Si vous avez un grand équilibre sur une carte de crédit et paient des frais d'intérêt élevé, vous pouvez facilement transférer votre solde à une autre carte de crédit et payer un taux d'intérêt moins élevé ou aucun intérêt pour la période indiquée. Cette stratégie peut facilement gagner plusieurs centaines de dollars ou plus chaque année.
Utilisez votre épargne pour rembourser la dette
Bien qu'il semble que le suicide financier, vous pouvez effectivement mettre beaucoup d'argent en payant de votre grand intérêt des cartes de crédit avec votre épargne. Vous n'avez pas à user de toute votre épargne, juste assez pour faire une dent. Par exemple, si vous payez 22% d'intérêt sur une carte de crédit et votre argent dans votre compte d'épargne est seulement de 3% d'intérêt, vous pouvez effectivement mettre 19% en payant vos cartes de crédit avec votre épargne. De toute évidence, cette stratégie n'est pas pour tout le monde, mais si vous êtes fermement à payer la dette, cette stratégie est certainement un vainqueur.
Consolider vos cartes de crédit
Une autre stratégie efficace pour sortir de la dette est de prendre un prêt de consolidation de la dette. Vous serez peut-être penser à vous-même pourquoi prendre un autre prêt si je suis en train de sortir de la dette? Un prêt de consolidation de la dette est utilisé pour consolider plusieurs d'intérêt élevés des prêts en un seul prêt rendant plus facile pour rembourser la dette. Prêts de consolidation de la dette ont généralement des taux d'intérêt nettement inférieur à celui des cartes de crédit. Par exemple, vous pouvez trouver des prêts de consolidation de la dette au taux de 9% à 12%, bien inférieur à 16%, 18% et 22% que de nombreuses cartes de crédit vous demander de payer. En outre, vous n'avez qu'à gérer un paiement et il est un mandat à durée fixe à rembourser le prêt. Par exemple, vous pouvez souscrire un de 4 ans de consolidation de la dette prêt de $ 10000; le paiement mensuel restera la même, de même que le taux d'intérêt.
Une fois que vous consolider vos anciennes cartes de crédit, il est sage de les annuler ainsi. Si vous rembourser tous vos soldes avec un prêt de consolidation de la dette et ensuite revenir à votre ancienne façon, vous allez maintenant être dans un trou profond que vous étiez auparavant.
Renégocier avec les compagnies de carte de crédit
Une autre stratégie qui peut aider à sortir un de la dette est de renégocier avec les sociétés de cartes de crédit. Bien que certaines sociétés de cartes de crédit immédiatement votre rejeter les tentatives de renégocier des termes tels que les taux d'intérêt, l'équilibre général et les paiements minimums, s'ils voient que vous êtes entre le marteau et l'enclume mai ils faire quelques concessions. Plusieurs fois, sociétés de cartes de crédit vous donnera une certaine latitude quand ils réalisent que vous ne peut plus se permettre de les payer et pourrait faire faillite. Ils estiment qu'ils sont mieux lotis en essayant d'obtenir autant que faire se peut que rien du tout.
Fichier des faillites
Enfin, si vous êtes en proie extrêmement dette et n'ont aucun recours pour rembourser vos dettes, vous pouvez trouver la protection juridique offerte par la législation sur les faillites. La faillite ne devrait pas être considéré comme honteux. En fait, beaucoup de gens qui font faillite sont difficiles de travail des individus qui se sont blessés, gravement malades ou ont perdu leur emploi. Si vous vous trouvez dans cette situation difficile, avec l'aide de la législation sur les faillites, vous pouvez obtenir un nouveau départ et vous libérer de nombreuses obligations financières. Il convient de noter que votre cote de crédit en souffrira pendant environ 10 ans-la durée de temps que la faillite est visible sur votre rapport de crédit.
Si vous songez à faire faillite, il est judicieux de parler à un avocat ou conseiller financier de comprendre tout ce que cela implique la protection.
